Virando adulta

Essa semana eu decidi tomar conta das minhas finanças. Além de me sentir muito adulta, tive várias lições sobre finanças em geral, e sobre as minhas finanças em particular. Seguem algumas curiosidades.

Primeiro, eu descobri que o sistema bancário canadense é um oligopólio, controlado por cinco grandes bancos. Portanto, as taxas bancárias são altas e o retorno para investimentos são baixos. Eu, obviamente, estava deixando minhas finanças nas mãos destes oportunistas... Mas agora tudo mudou. Descobri que esses conglomerados bancários só existem porque o sistema bancário canadense impõe uma série de obstáculos para a entrada da bancos estrangeiros no país. Enquanto os bancos canadenses estão sujeitos a um tipo de regulação, os bancos estrangeiros estão sujeitos a outro tipo. E essa regulação torna a vida deles bastante dura.

Mas banqueiros são espertos e eles descobriram mil e uma maneiras de entrar no mercado canadense e conseguir competir com o oligopólio. A minha história favorita é a da ING, que é um conglomerado holandês. Eles viram que para oferecer menores taxas e mais retorno precisavam reduzir custos. Para tanto, eles oferecem serviços no Canadá pela internet e pelo telefone, mas sem agências. Assim, eles não tem que pagar aluguel, luz, água e salários de um montão de pessoas pra operar no Canadá. Resultado? A minha poupança que rendia 1% em um dos bancos grandes agora rende 3% ao ano...

Estão curiosos pra saber como a ING funciona? Veja o website deles.

A segunda coisa que eu descobri é que eu recentemente me tornei uma "uninsurable". Acho que a tradução para o português é insegurável, o que significa uma pessoa que não consegue comprar uma apólice em nenhuma empresa de seguros. Faz sentido. Diabetes aumenta o risco de ataque do coração, derrame, perda de visão, amputação de membros, problemas com rins, etc, etc, etc. Sabendo disso, as empresas de seguro se recusam a oferecer apólicies pra quem adquiriu diabetes antes de completar 40 anos. O seguro de saúde é garantido, mas seguro de vida, ou seguro contra doenças crônicas estão, em tese, fora do meu alcance.

Mas onde tem um mercado, tem empresas tentando explorá-lo. Portanto, uma empresa de seguros viu há algumas décadas que existia um mercado grande de uninsurables, que era basicamente constituído de motoristas de caminhão. Essas pessoas viviam de maneira arriscada (do ponto de vista da empresa de seguros). Não faziam refeições regulares, consumiam comida gordurosa, bebiam muito álcool, corriam altos de riscos de acidentes graves (por estar na estrada o dia inteiro), e viviam com companhias nem sempre confiáveis, fazendo sexo nem sempre seguro. Ou seja, altíssima probabilidade de que eles iam precisar do seguro em algum momento.Daí uma empresa decidiu explorar esse mercado, e criou um seguro para motoristas de caminhão.

Pra ser precisa, o seguro já existia para outras pessoas. A novidade aqui é que ele é oferecido pra quem não conseguia comprá-lo antes. Ele funciona assim: o seguro é pago quando a pessoa é diagnosticada com alguma doença, mas sobrevive o diagnóstico. A quantia é paga um mês após o diagnóstico, e tem como propósito aliviar os custos com remédios, ausências no trabalho, ou qualquer tipo de assistência (familiar ou profissional) que for necessária. Ou seja, feito o diagnóstico, recebe-se o dinheiro em vida, diferentemente do seguro de vida. E tem uma empresa que oferece o seguro para pessoas que não conseguem uma apólice com as outras empresas por causa do estilo de vida (caminhoneiros) our por causa de outras doenças (como diabetes). A empresa chama Edge, e é parte do oligopólio.

Ou seja, depois de tirar o meu dinheiro do oligopólio, depositei minha vida nas mãos deles (pelo menos até o governo abrir o mercado de seguros aqui no Canadá).

Terceiro, descobri que não vou ficar milionária. Com café ou sem café de manhã, as perspectivas mais otimistas que eu consigo fazer me dizem que eu vou ter uma vida confortável, mas não vou ficar podre de rica. Exceto se eu conseguir um filme para colocar no you tube. Foi isso que aconteceu com os pais do David, que colocaram esse filme no you tube pra família ver e hoje o filme gera a maior parte da renda da família.



Em suma, se eu tiver um filme assim, eu posso ficar milionária. Em contraste, os royalties de publicações talvez sejam suficientes para pagar uma entrada de cinema.

Resumo das lições da semana: existem coisas com as quais o oligopólio pode me ajudar, coisas com as quais o oligopólio vai atrapalhar, mas com certeza o oligopólio não vai nem ajudar nem me atrapalhar caso um dia eu decida me tornar uma milionária. Resta me conformar, e comprar uma câmera de vídeo portátil (just in case...).